是指，以互联网技术和网络信息资源为基础，建立有效信贷模型，应用互联网金融信贷服务平台实现线上线下相结合或全流程线上运作的业务，包括业务建模、参数设置、整体服务方案制定、白名单制定、数据采集录入、受理、调查、审查、审批、放款和贷后管理等业务环节。

农业银行合规管理的开展需要各部门的协同作战，筑牢“三道防线”，即业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线；合规管理部门在事前和事中实施专业化合规管理的第二道防线； 作为事后控制的第三道防线。

客户洗钱和恐怖融资风险等级分类方法包括综合评级法和 。

根据产品洗钱和恐怖融资风险评估得分，对应产品洗钱风险等级为 个等级。

反洗钱和反恐怖融资监控名单调整的，农业银行应当立即组织对本行所有客户以及上溯 年内的交易开展回溯性调查，并按前款规定提交可疑交易报告。

根据《关于印发金融业企业划型标准规定的通知》（银发〔2015〕309号）的划型标准，银行业存款类金融机构总资产 以下的属于微型企业。

小额信贷业务是指规模划型符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)规定，且授信总额 元(含)以下的小微企业客户，通过线下或线上办理的各类信用业务的总称，包括贷款、贴现、贸易融资、承兑、保函、信用证、贷款承诺等各类表内外业务。

客户CCS等级分类采用系统 和人工复评调整相结合的方式开展。

审查人员按照相关制度办法，对调查环节提交信贷业务资料的 及运作程序合规性进行合理分析与判断，坚持独立审查原则，如实反映审查发现的相关问题，充分揭示风险，提出明确的审查意见和风险防范措施。

违规行为系受他人授意、强令或胁迫，有证据证明存在抵制行为， 。

小微企业授信业务工作人员有证据证明，上级管理人员或所在机构负责人指使、教唆或命令工作人员故意隐瞒事实或违规办理业务，且工作人员对此明确提出了异议的，即使该管理人员或负责人未参与具体业务流程， 。

成立尽职评价小组，作为小微企业信贷业务尽职免责认定机构。

尽职评价小组由 负责组建，小组成员由信用管理部和相关客户部门负责人及具备经济、金融、管理、法律等相关专业背景和信贷工作经验的专家组成。

由 信用管理部门或按规定承担履职调查职责的其他部门承担履职调查工作，对各环节信贷人员尽职情况进行调查和评价。

由有权行信用管理部门或按规定承担履职调查职责的其他部门承担履职调查工作，对各环节信贷人员尽职情况进行 。