对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行( )或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
商业银行应当建立必要的委托投资审计制度,保证商业银行代理客户的投资活动符合( )。
商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度,针对理财计划面临的各类风险,制定清晰、全面的( ),建立相应的管理体系。
商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要,建立相应的( )体系,实行统一法人管理和法人授权。
商业银行应当建立有效的核对、监控制度,对各种账证、报表定期进行核对,对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点,对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关,对重要业务实行( )的制度,对授权、授信的执行情况进行监控。
商业银行的内部审计应当具有充分的独立性,实行全行系统垂直管理。下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责,总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由( )负责。
商业银行在办理代客资金业务时,应当了解客户( ),向客户充分揭示有关风险,获取必要的履约保证,明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。
商业银行发行借记卡,应当按照( )规定开立账户。
商业银行开办保管箱业务,应当在场地、设备和处理软件等方面符合( ),对用户身份进行核验确认。
商业银行应当明确关键岗位及其控制要求,关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和( )制度。
商业银行通过信贷管理信息系统应能够有效识别集团客户的各关联方,能够使商业银行( )共享集团客户的信息,能够支持商业银行全系统的集团客户贷款风险预警。
商业银行在给集团客户授信前,应通过查询贷款卡信息及其他合法途径,充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项,防止对集团客户( )。
商业银行对客户调查和客户资料的验证应以( )。
商业银行应创造良好的授信工作环境,采取各种有效方式和途径,使授信工作人员明确授信风险控制要求,熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力,并确保授信工作人员( )履行、职责。
商业银行应( )授信工作尽职调查岗位,明确岗位职责和工作要求。