账户尽职调查应遵循“岗位分离、相互制约”原则,同一尽职调查事项的柜面经办人员与尽职调查主办人员可以为同一人。

在账户尽职调查中,若发现客户地址信息不存在或者虚构经营场所,客户经营状态不正常,客户经营性质或规模与经营场所明显不匹配等异常情形,应拒绝为其开户,已经开立账户的应及时进行账户清理。

因办理信贷业务需要而开立账户的,如开户前信贷尽职调查已涵盖账户尽职调查内容,且调查人员一致,可不再重复尽职调查,直接由相应调查人员出具调查意见。

省联社已关闭银企对账系统贷款账户对账功能,存量已签约对账的贷款账户也不再生成贷款账户对账单。

1028存款账户事故信息查询交易,不支持通过单位结算卡卡号查询关联主账户的存款事故信息。

某一账户的多张单位结算卡进入关注名单而导致该账户同步进入关注名单的,该账户关联的所有单位结算卡均退出关注名单时,该账户才能退出关注名单。

营业网点基于主动防控风险需要,可通过降低账户非柜面渠道临时限额的方式快速实现对风险账户临时性管控,临时管控后,应结合实际情况重新评估核定账户的非柜面渠道基础限额。

非柜面渠道是指除柜面和智慧柜员机渠道之外的客户业务受理渠道的总称,包括但不限于智e通、ATM、POS、网上支付、农金通、电话银行等渠道。

营业网点应根据客户身份、职业、年龄、收入、行内资产、已持有结算账户数量、开户意愿、开户用途、账户历史流水等情况,结合客户可出具的证明材料及客户日常资金结算需求,合理设定个人银行结算账户的非柜面渠道限额。

农商银行应定期或不定期对辖内营业机构财税关库银业务办理、制度执行等情况开展监督检查,至少每半年开展一次。

基本型网点应着眼构建金融生态圈,提升业务拓展能力和市场竞争能力目标,积极推进“+政治”“+商务”“+警务”“+民生”生态场景建设,以开放共享理念建立与周边政务、商务资源的密切联系,通过异业联盟、跨界合作,整合各项资源,拓宽服务内涵,提升吸客、获客、黏客能力和辐射带动能力;积极培育网点特点,形成文化软实力,打造成员工学习和培养的孵化基地。

网点基本功能区包括咨询引导区、智慧银行区、综合服务区、普惠服务与客户等候区、高柜(现金)服务区和内部办公区、自助设备服务区。

网点信息下方增加“开户行行号”栏位,返显人行大小额支付系统联行行号。如果开户网点无人行大小额支付系统联行行号,则不显示该栏位。

客户信息下不存在产品(存款、贷款、股权等)的,使用“3929-客户信息特殊标记维护”交易将客户信息维护为“非活动”状态(内部维护,客户无需到场)。

手机银行发起的他行账户跨行支付签约及转入,优化为仅支持同人业务。发起短信认证的他行卡转入需进行人脸识别。