黑名单过滤系统为相关业务提供名单或账户的实时筛查服务,营业机构根据系统反馈的风险等级结果进行后续业务处理。
机构新增、变更时,黑名单过滤系统自动更新机构信息,机构撤并时,系统不自动更新机构信息,由省级管理员维护,农村商业银行需单独上报机构撤并申请。
如果客户来自OFAC制裁国家,农村商业银行应当采取强化的尽职调查措施,审查客户交易的目的、性质、提高交易监测的频率和强度,发现可疑情形时按规定提交可疑交易报告。
《山东省农村商业银行黑名单过滤系统管理暂行办法》规定,农商银行根据工作需要对名单进行人工筛查时,检索结果专夹保管、定期装订。
省联社与农商银行之间调剂资金、清算资金、系统内存放资金的划转须报告可疑交易。
农商银行对于反洗钱系统预警的可疑交易,经过人工分析判断为正常交易的,不作为可疑交易上报;对于反洗钱系统未预警但人工判断为可疑交易的,使用反洗钱系统进行人工上报。
客户与农商银行建立业务关系时,由核心业务系统对客户进行监测,属于关注名单的,系统会拒绝与客户建立业务关系或限制客户部分业务权限并给予相应提示。
农商银行应当根据核心系统实时预警信息,按照制度要求加强对国际业务的管控力度,有效防范和控制国际业务领域的洗钱风险。
农商银行应当充分利用风险防控系统预警信息,加强客户交易行为与资金交易异常的监测,关注高风险领域的洗钱风险。
农商银行对监控名单实施并于次日将有关情况报告所在地中国人民银行分支机构。
农村商业银行应当履行客户身份识别义务,准确录入客户信息,妥善保管客户填写的原始凭证;客户信息发生变动时,应及时进行更新维护,保证收集的各项客户信息准确、完整、有效。
与客户信息保护工作相关重要信息的复印件、影印件、电子文档等均视同原件管理。
农村商业银行对外宣传或披露客户信息时,可直接提供客户身份证号、手机号码等信息。
客户信息数据必须进行有效的备份,备份的时机、频率、形式和内容应根据用途和敏感度的不同而采取相同的备份策略。
涉及客户信息的测试、备份等数据使用完成后,均应进行安全有效的回收处理,不得以任何形式保存在使用方。